| Меню сайта |
|
|
 |
|
Особенности private banking в России
| | 06.01.2019, 12:07 |
Для мира понятие private banking (РВ) не является новым, однако в России рынок private banking начал свою историю совсем недавно, чуть более 20 лет назад, и сейчас частный банкинг в нашей стране находится на стадии формирования. Какие же черты он имеет, какова специфика российского рынка private banking?
Развитие приват-банкинга в России - это актуальная проблема, которая требует исследования и анализа, соответствующих выводов и принятия решений, которые будут способствовать развитию российского индивидуального банковского обслуживания состоятельных лиц. Клиенты-владельцы крупного частного капитала очень важны для банков, поскольку могут стать источником устойчивых долгосрочных пассивов.
Объектом исследования в работе является рынок услуг private banking в Российской Федерации, предметом - особенности этого рынка и тенденции его развития.
Целью данной работы является анализ ситуации на российском рынке private banking, выявление его отличительных черт и определение перспектив и тенденций развития. Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи:
· рассмотреть теоретические основы private banking;
· рассмотреть зарубежный опыт развития private banking;
· определить черты, присущие российскому рынку частного банкинга;
· выявить тенденции развития приват-банкинга в России.
Для нахождения ответа на данные вопросы будут использоваться следующие методы:
· Изучение и анализ тематической литературы; рассмотрение практических особенностей рынка private banking;
· Сравнительный метод (сравнение основных показателей за разные годы)
· Генетический метод (анализ исторического развития);
· Структурный метод (установление структурной взаимосвязи между отдельными элементами, явлениями и событиями).
Информация будет упорядочена по пунктам плана. В первой главе будут освещены теоретические аспекты темы. В них войдет общая терминология по данной теме, история возникновения рынка РВ, рассмотрение услуг, предоставляемых в рамках частного банкинга.
Во второй главе будет раскрыта практическая сторона вопроса. В нее войдет рассмотрение и анализ ситуации на мировом рынке приват-банкинга, характеристика российского рынка РВ и тенденций его дальнейшего развития в России.
Последним пунктом работы будут приложения, благодаря которым можно более подробно ознакомиться с некоторой информацией, наглядно отражающей ситуацию на рынке РВ.
Информационной базой работы послужили нормативно-правовые акты, учебники, учебные пособия по теме исследования, материалы периодической печати, ресурсы сети Интернет. Среди отечественных авторов, изучавших различные аспекты франчайзинга необходимо отметить следующих специалистов: Бровкину Н.Е., Ломако Ю.В, Гончаренко Н.В., Федюнина А.С., Гусева А.И.
В процессе работы также использованы исследования международных финансовых организаций (McKinsey&Company, Capgemini and RBC, Credit Suisse), проводящих систематический анализ и мониторинг мирового рынка РВ.
Глава 1. Теоретические основы рынка “private banking”
1.1 Понятие и сущность private banking как формы управления крупными частными капиталами
Private banking (PB) в переводе с английского означает индивидуальное банковское обслуживание состоятельных клиентов, или по-другому, частное, личное, индивидуальное, эксклюзивное, элитное, единичное или VIP-обслуживание. Данное направление банковской деятельности также получило название «частный банкинг», «приват-банкинг». Термин “private banking” имеет наибольшее распространение в Европе, в то время как, например, в Северной Америке, больше используется понятие “wealth management” - «управление благосостоянием» PWC. Global Private banking and Wealth Management Survey. - 2013. - 61 p. - p. 4.
Private banking действительно является экслюзивным видом банковского обслуживания, поскольку помимо классических банковских услуг включает трастовые, инвестиционные, консультационные и другие нехарактерные банковской деятельности услуги, которые подробнее будут рассмотрены в параграфе 1.3.
Возникновение private banking обусловлено появлением в обществе прослойки, концентрирующей в своих руках значительный капитал, - состоятельных, или обеспеченных, лиц, владельцев крупного частного капитала. Таких людей также называют хайнетами Эксперт Online. Яковенко Д. Подружиться с миллионерами. 2013. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://expert.ru/expert/2013/10/podruzhitsya-s-millionerami/ (от английского high-net-worth individual). Банки, желая привлечь капитал данных лиц, предоставляют им гораздо больше возможностей, чем обычным клиентам, решают комплексные задачи клиента на основе индивидуального подхода, учитывая потребности каждого конкретного хайнета.
В рамках частного банкинга клиентам предлагается сервис гораздо более высокого уровня: помимо качества предлагаемых продуктов, это отдельный специально обставленный офис, выделенный для них персональный менеджер, отобранный и обученный персонал. Хайнетам никогда не придётся ожидать в очереди.
Очень важным аспектом традиционного private banking является установление доверительных отношений между хайнетом и его личным менеджером. Можно сказать, что обеспеченные клиенты, пользующиеся услугой частного банкинга, обретают личного банкира для себя и даже своей семьи. Персональные менеджеры работают с ограниченным небольшим числом клиентом, чтобы иметь возможность уделять достаточно внимания каждому из них.
Традиционными поставщиками услуг частного банкинга являются частные банковские дома, универсальные банки, финансовые группы и др.
Интерес кредитных организаций к состоятельным лицам вполне понятен: хайнеты могут стать источником стабильных и немалых долгосрочных пассивов и заёмщиками крупных сумм, если банк сумеет правильно и грамотно выстроить отношения с ними.
Не существует единого определения понятия PB, в разных странах его значение приобретает различные оттенки в силу национальных особенностей. В рамках данной работы определим PB как предоставление на высоком уровне сервисного обслуживания состоятельным лицам спектра финансовых услуг, связанных в первую очередь с управлением их капиталом, которые дополняются услугами, нехарактерными традиционной банковской деятельности с целью привлечения клиентов и обеспечения их удобства.
Несмотря на то что PB имеет различия в разных регионах мира и в разных странах, повсеместно существуют основополагающие принципы частного банкинга:
· персонифицированный подход к предложению и созданию банковских продуктов;
· минимальный порог вхождения;
· принцип открытой архитектуры.
Принцип открытой архитектуры заключается в возможности приглашения лучших в мире специалистов не из штата банка для решения проблемы клиента, предложения лучших в мире продуктов и услуг, существующих на всех финансовых и нефинансовых рынках. То есть происходит передача запросов клиента на аутсорсинг с сохранением контроля и сопровождением оказания услуги со стороны банковского института.
Традиционно принципом PB являлась конфиденциальность, однако в современных условиях жесткого законодательства в сфере раскрытия информации соблюдение данного принципа затруднено, и этот принцип перестаёт существовать.
Отметим, что нет единых критериев отнесения физического лица к хайнету, они условны, иными словами, каждый банк для себя самостоятельно определяет, кто может воспользоваться его услугой private banking.
Основным признаком отнесения к хайнету безусловно является размер капитала клиента, передаваемого в управление. Традиционно к клиентам PB относят лиц с активами, превышающими 1 млн. долларов Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденции и перспективы развития : Учебное пособие / Н.Е. Бровкина .-- М. : Кнорус, 2014 .-- 263 с. - с. 174.
Отдельно выделяют группу клиентов «обеспеченного среднего класса» (Mass Affluent), капитал которых по европейским стандартам находится в диапазоне от 100 тыс. долларов до 1 млн. долларов McKinsey&Company. McKinsey Global Private Banking Survey 2013 Capturing the new generation of clients. - 2013. - 46 p. - p.34. Но услуги, предоставляемые им, являются более стандартизированными и имеют всё же более массовый характер, в отличие от услуг чистого private banking. Персональный менеджер, выделяемый для работы с клиентами Mass Affluent, работает одновременно с большим числом лиц, чем в рамках PB. Однако наличие у банка клиентов обеспеченного среднего класса также важно: на них банк имеет возможность заработать больше, чем на массовом сегменте, к тому же, в перспективе они могут перейти в группу состоятельных клиентов.
Различие между сегментами Private Banking и Mass Affluent заключается в различии потребностей клиентов в банковских продуктах. Если клиентов Mass Affluent интересуют потребительские кредиты, то лица в Private Banking не нуждаются в таких некрупных суммах, а более заинтересованы в формах инвестирования капитала, и если они берут кредиты, то в первую очередь ипотечные, на приобретение дорогих домов и элитных квартир.
Помимо группы клиентов Mass Affluent, которая «недотягивает» до PB по размеру частного капитала, выделяют выходящую за верхнюю границу private banking группу «Семейный офис» (Family office), которая включает так называемых сверхсостоятельных, сверхобеспеченных клиентов (Ultra HNWI), характеризуется еще более высоким по сравнению с private banking порогом входа в 30 млн. долларов McKinsey&Company. McKinsey Global Private Banking Survey 2013 Capturing the new generation of clients. - 2013. - 46 p. - p.34. Отличительной чертой программы «Семейный офис» является то, что она включает услуги по сопровождению бизнеса клиента. Персональный менеджер работает с меньшим числом клиентов, чем в рамках PB.
|
| Категория: БАНКОВСКОЕ, БИРЖЕВОЕ ДЕЛО И СТРАХОВАНИЕ | Добавил: qreter |
| Просмотров: 248 | Загрузок: 3 | Рейтинг: 0.0/0 |
|
|
| ПОИСК ПО САЙТУ |
|
ВНИМАНИЕ!!!
НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендуем Вам воспользоваться функцией "ПОИСК ПО САЙТУ", для отображения и поиска необходимого и интересующего Вас материала |
|
| НОВОСТИ САЙТА!!! |
|
|
|
